Assurance décès invalidité (ADI) : obligatoire

Cette assurance est obligatoire mais vous pouvez faire jouer la concurrence en la souscrivant ailleurs que dans la banque où vous empruntez.

Trois indemnités

L’Assurance décès invalidité emprunteur vous est systématiquement proposée lors de l’obtention d’un prêt. Elle comprend 3 garanties :

• garantie décès : l’assurance paie à votre place le capital restant dû en cas de décès ;
• garantie invalidité : l’assurance paie à votre place le capital restant dû en cas de maladie entraînant une invalidité permanente et absolue ;
• garantie incapacité temporaire de travail : l’assurance paie à votre place les mensualités pendant la durée de votre maladie (bien définir les conditions à la signature du contrat car cette assurance est souvent l’objet de litiges).

Deux types de cotisations : la cotisation sur le CRD est plus avantageuse

Les cotisations peuvent être calculées :

• sur le capital initial :
  • Ce sera un montant fixe pendant toute la durée du prêt  ; 
  • entre 0,18% et 0,45% du montant du prêt suivant les établissements, votre âge et votre santé.
• sur le capital restant dû (CRD) :
  • Les cotisations baisseront donc au rythme où vous rembourserez l’emprunt
  • entre 0,50% et 0,70% du montant du prêt suivant les établissements, votre âge et votre santé.
  • Cette formule semble plus coûteuse au début mais au final elle est plus avantageuse.

Conditions : le questionnaire santé

Un questionnaire ou une déclaration de « bonne santé » vous sera demandé. En fonction de votre état de santé, les cotisations seront plus ou moins élevées.

Attention ! Remplissez-le de la façon la plus précise et réelle possible car :

• si vous avez caché quelque chose, cela peut aboutir à la nullité du contrat ;
• si vous avez omis quelque chose de bonne foi, cela peut aboutir à la réduction des indemnités.

Selon votre âge et le montant emprunté, il vous sera demandé de passer une visite médicale. Les résultats peuvent prendre du temps. Attention aux délais !